En los EE.UU., el crédito es vital para la economía. Un instrumento clave para determinar cómo se provee crédito es el reporte de crédito que se mantiene para una persona. Los reportes de crédito son creados y administrados por bufetes de crédito. Hay tres bufetes principales: Experian (antes conocido como TRW), Trans Union y Equifax.

Los reportes de crédito contienen una gran variedad de información acerca de la mayoría de personas en los EE.UU., como historial de pagos, información de domicilios actuales y anteriores, información adversa que aparezca en los archivos públicos (como sentencias), historial de trabajo y más. Si su calificación es baja, podría tener problemas para conseguir un préstamo. Y si lo consigue, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta o que tenga que dar un enganche mayor.  Para el banco, una calificación baja indica que hay riesgo mayor de que usted no haga sus pagos hipotecarios.

Su calificación es afectada por muchos factores. Entre estos están su historial de pagos, cuánto debe, cuánto crédito tiene abierto y cuánto tiempo hace que abrió sus cuentas.

Desafortunadamente, un gran porcentaje de la población adulta tiene algún tipo de información negativa en sus reportes. Esto es frecuentemente el resultado de reportes incorrectos o de identidad errónea. Cuanto más común sea su apellido más probable es que su archivo esté mezclado con el de otra persona. También está el problema de personas que “roban” números y los usan para reportar impuestos o abrir cuentas de crédito.  

Es recomendable revisar su reporte de crédito una vez al año. Puede solicitar una copia gratis de cada uno de los bufetes llamando a:

Experian - 800/682-7654
Equifax - 800/685-1111
Trans Union - 800/888-4213

Se pueden corregir errores, pero tenga paciencia. Es clave mantener una lista por escrito de todos sus esfuerzos para corregir los problemas.  Sea persistente.

Si no tiene un historial de crédito, puede establecerlo con lo siguiente:

• Obtenga una carta del gerente de sus apartamentos indicando que ha pagado su renta a tiempo.
• Si los servicios públicos están bajo su nombre, pida cartas de referencia acerca de su historial de pago.
• ¿Compró un auto en una distribuidora donde también lo financiaron? Pídales una carta de ellos.
• ¿Y qué tal el seguro de auto? Obtenga una carta de ellos también.

Necesita tener por lo menos tres referencias indicando pagos puntuales.

También le recomendamos que quite su número de seguro social de la base nacional de datos donde las compañías de crédito obtienen información para enviarle tarjetas nuevas. Esto va a reducir la tentación de gastar demasiado y minimizar la posibilidad de que esas ofertas caigan en manos equivocadas. Hay personas que han robado la identidad de otros usando las solicitudes pre-aprobadas sacadas de su buzón, enviadas a la dirección equivocada o sacadas de la basura. Llame gratuitamente al 888-567-8688 (888-5-OPT OUT), y elija la opción para que su número sea protegido permanentemente.