¿Puede alguien ayudarle a calificar para un préstamo?
Si no puede calificar para un préstamo usted solo, es posible usar a un fiador para reforzar su solicitud.

¿Quién puede ser un fiador?
Frecuentemente el fiador es un miembro de la familia o un buen amigo que tiene buen crédito y con un porcentaje favorable entre lo que gana y lo que debe para poder ayudarle a usted. Hay ventajas y desventajas en el uso de un fiador.

El fiador puede significar la diferencia entre obtener un préstamo o no. Algunos compradores no tienen ninguna otra opción más la de usar a un fiador. Esta es una situación relativamente común con los compradores por primera vez.

El fiador, ya que también está nombrado en la escritura de la casa, es tan dueño de esa casa como lo es el comprador, aún sin hacer ningún pago mensual. Si encuentra a un fiador, asegúrese de que es alguien con quien tiene una relación fuerte y positiva. No va a poder vender o transferir la propiedad a otra persona sin el consentimiento del fiador.

¿De qué es responsable el fiador?
El aceptar ser el fiador para otra persona es una gran responsabilidad. Muchas personas piensan que el ser el fiador es nada más dar un voto de confianza, como diciéndole al banco, “sí, yo conozco a esta persona y es un individuo responsable.” Pero mientras que el fiador tiene derechos sobre la propiedad, el fiador también lleva la carga de la deuda. Esta deuda aparecerá en su reporte de crédito cuando ellos vayan a solicitar un préstamo. La deuda contará contra el ingreso de ellos, y si hay problemas con ese préstamo, como pagos retrasados, esto también los puede perjudicar.

A veces vemos a familias que se unen para solicitar un préstamo, especialmente padres de hijos adultos. Actuando de buena fe, los hijos tratan de ayudar a los padres actuando como fiadores. Mientras estos hijos vivan en la misma casa con los padres no va a ver mucho problema. Sin embargo, si los hijos se mudan, o se casan y quieren comprar una casa para su nueva familia, pueden encontrar obstáculos serios. Tal vez los hijos no puedan calificar para un préstamo aún teniendo buen crédito y un ingreso normal simplemente porque el porcentaje entre lo que ganan y lo que deben está ya al tope de lo permitido debido al préstamo que firmaron como fiadores de sus padres. Recuerde que el fiador es responsable por la deuda aún sin hacer ningún pago mensual.

¿Cómo se sale un fiador de un préstamo?
Un fiador se puede salir de un préstamo refinanciando la deuda. Sin embargo, los dueños que quedan tendrán que calificar para un préstamo como si estuvieran comprando la casa por primera vez. Lo bueno es que para cuando esto ocurra es posible que la deuda sea bastante menor que al principio y/o que el valor de la casa haya aumentado, creando una plusvalía favorable que el banco tomará en cuenta al calificar a los nuevos prestatarios.

Si los padres o amigos no pueden calificar para un nuevo préstamo, entonces la única otra forma para que el fiador se salga del préstamo es vendiendo la casa u obteniendo a otro fiador en un nuevo préstamo.

Elegir usar un fiador requiere de atención cuidadosa a los planes a largo plazo de su familia. Nadie puede anticipar el futuro, pero si sus hijos jóvenes adultos lo están ayudando y es posible que pronto ellos formen sus propias familias, tal vez no sea prudente depender de ellos o interferir con su habilidad para comprar una casa tiempo después.

Si elige usar a un amigo o a un pariente, asegúrese de que su relación con ellos es sólida y que esos individuos entienden que podrían estar en la deuda por largo tiempo. También tienen que comprender que si usted no cumple con los pagos, ellos serán responsables por la deuda.

Y si aún después de todas las desventajas usted decide usar a un fiador para hacer una realidad de su sueño de ser dueño de una casa, entonces, ¡enhorabuena! Usted en efecto será una persona afortunada. No sólo tendrá una casa propia, sino también tendrá a los amigos o familia con quien compartirla.